В чем отличия карт Виза и МастерКард, разница и какая лучше

Виза и МастерКард – две востребованные платежные системы, позволяющие оформить кредитные и дебетовые карты. Ими можно пользоваться для офлайн и онлайн-расчетов, как в стране проживания, так и за границей. Не всегда в банке посетителю корректно расскажут, чем отличается карта Виза от МастерКард, поэтому подробно делимся этой информацией здесь. Основные различия между платежными продуктами – транзакционная валюта и бонусные программы, но не только они.

Особенности платежных систем

Разработанные в США системы называются Visa и MasterCard, их карты в ходу в 200 государствах. Оба вида платежных продуктов характеризуются мгновенными транзакциями и надежной защитой. Карты обеих систем выдает большинство российских банков: «Газпромбанк», «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-Банк» и другие.

Продукты обеих систем выпускаются в 3-х сервисных уровнях:

  1. Начальный – Visa Electron и MasterCard Maestro. Доступные продукты с низкой, а то и нулевой стоимостью обслуживания. В отдельных случаях их используют для перевода зарплат и пенсий. За границей операции в терминалах по этим картам возможны не всегда. Также невозможно оплачивать покупки онлайн, поскольку отсутствует цифровой код.
  2. Стандарт – Visa Classic и MasterCard Standard. С этими картами можно снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки, в том числе в онлайн-режиме, принимать бонусы, пользоваться зарубежными терминалами.
  3. Премиальный – Visa Gold, Platinum и Infinite; MasterCard Gold, Platinum и Это дорогостоящие в обслуживании продукты, часто заказываемые бизнес-клиентами банков. К ним прилагается внушительный перечень опций, например, страховка, большие скидки на аренду транспорта и на покупку товаров в партнерских сетях, VIP-залы в аэропорту, помощь службы организации путешествий.

карты пластиковые

Visa

Первую пластиковую карту этой системы выпустили в 1958 году. Лаконичное название банковский продукт обрел в 1976-ом. Платежная система Visa производит более 60 тысяч операций за секунду.

Visa – и название, и одновременно аббревиатура, означающаяся «Visa International Service Association».

Нынешняя платежная сеть охватывает все развитые страны. Долгое время она лидировала на рынке банковских карт, но с 2010-го уступила по некоторым позициям китайской компании UnionPay. Но все равно американская компания прочно держится на мировом рынке, каждый год совершает операции, общая стоимость которых превышает триллионы долларов.

компания виза

MasterCard

Эта компания начала работать в США позже конкурента – в 1966 году. Сначала называлась Interbank, затем MasterCharge, пока, наконец, в 1979-ом не стала MasterCard. Долгие годы МастерКард уступал Визе по охвату государств и финансовым оборотам. Но к 2010-ому системы выровнялись. Каждый год в результате операций компания получает прибыль почти 10 миллиардов долларов.

MasterCard банк

Различия между картами

Разница между банковскими картами не только внешняя, касающаяся логотипа и дизайнерских особенностей, но и функциональная.

Конвертация валюты

У большинства граждан имеется начальная или стандартная карта Виза либо МастерКард с рублевым счетом. Тем, кто часто путешествует, отправляется в командировки, приходится конвертировать деньги, чтобы не возить с собой пачки наличных. При заграничных транзакциях рубль сначала конвертируется в доллар, являющийся базовой валютой, затем уже в нужную. При поездке за границу следует выбрать карту с минимальной конвертацией. То есть предпочтителен вариант, при котором базовая валюта и есть нужная.

Карты Visa и MasterCard различаются дополнительной конвертацией. У Visa изначальная база – доллар, у MasterCard – и доллар, и евро. Сегодня финансовые организации, заключив договор с системами платежей, устанавливают любую валюту как базовую. Узнать о карт-счете можно в банке, осуществляющем обслуживание.

Помимо курса, установленного по согласованию с платежной системой, финансовое учреждение, осуществляющее транзакции, при выполнении услуги конвертации берет комиссию. Поэтому при пребывании пользователя за границей сумма в квитанции бывает отлична от той, что должна быть при переводе рублей в иную валюту в день осуществления операции. Какой процент от суммы составляет комиссия, можно узнать в обслуживающем банке.

Где выгоднее пользоваться

Поскольку основная валюта Visa – доллар, этой картой выгоднее пользоваться в США, Южной Америке, Австралии, Канаде: не приходится терять деньги за конвертацию. Также Виза предпочтительна в странах Азии и на Полинезийском архипелаге. А вот MasterCard – удобный вариант для Западной Европы: Германии, Италии, Франции, Австрии, Бельгии, а также стран Скандинавии и Прибалтики. В африканских государствах тоже выгоднее пользоваться МастерКард.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
Учитывайте, что каждая финансовая организация заключает с платежной системой договор на индивидуальных условиях. А это значит, что значения конвертации могут быть отличными от установленных системой платежей, а также могут различаться у разных банков, например, у «Сбербанка» и «Альфа-Банка».

перебор карты

Поэтому перед заграничной командировкой стоит узнать у сотрудника обслуживающего банка о значениях конвертации, в некоторых случаях лучше завести долларовую или евро-карту. Пополняйте ее по курсу банков в стране проживания, тем самым фиксируя цену валюты. При использовании такой карты сумма конвертируется лишь в валюту страны нахождения.

Бонусы и программы лояльности

У Visa и MasterCard разные программы лояльности. Какими именно бонусами каждая компания привлекает пользователей, можно прочитать на официальных сайтах для российского сектора.

Рассмотрим, какие бонусные программы предлагает каждая компания.

Виза МастерКард
подарочное изделие из серебра по коду «Visa Sunlight» и бонус 1000 рублей на клубную карту от ювелирного магазина SUNLIGHT при расчете посредством Classic и Electron 10%-ная скидка при покупке билетов в кино онлайн на kinohod.ru либо посредством приложения от этого сайта под названием «Билеты в кино»
10%-ная скидка на товары PUMA при покупке на официальном сайте бренда с использованием карт Classic и Electron 10-процентная скидка на выносной заказ в кофейнях «Кофе Хауз», ее можно суммировать с прочими бонусами, предоставленными сетью
35%-ная скидка на посещение московских заведений «Планета Фитнес» в течение года для пользователей вышеуказанных карт 50%-ная скидка на Wi-Fi при нахождении в самолете после оплаты картой MasterCard услуг компании Transaero Connect
бонус 500 рублей заказчику такси GetTaxi уровня «комфорт», «бизнес» или «VIP» с оплатой вышеперечисленными видами карт пополнение карты «Тройка» на проезд при приобретении проездного посредством карты MasterCard
10%-ная скидка по коду «Vis10» на 750 тысяч электронных книг и 5 тысяч аудио в онлайн-магазине литературы «Литрес» возможность оплаты проезда картой PayPass через валидатор в автобусах определенных маршрутов
20%-ная скидка по коду «Visa боулинг» в заведениях сети развлечений «Планета Боулинг» 10%-ная скидка при покупке билетов в кинотеатре «Формула кино», на официальном сайте formulakino.ru, через соответствующее мобильное приложение и в терминале самообслуживания

передать карту

PayWave и PayPass

Такие названия носит технология оплаты покупок бесконтактным способом. Достаточно приблизить пластиковую карту к терминалу. Технология, применяемая к продуктам Visa, носит название PayWave, а бесконтактная система MasterCard называется PayPass. По принципу функциональности они аналогичны.

Единственная разница между технологиями – лимитная сумма, позволяющая осуществить покупку без введения ПИН-кода. У Визы это 3000 рублей, у Мастеркард – 1000. Однако сумма платежных операций, не требующая кодового подтверждения, бывает иной в конкретном обслуживающем банке: этот вопрос стоит уточнить. Например, для некоторых карт Visa лимит составляет 1000 рублей.

бесконтактная оплата

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Виза и МастерКард – востребованные платежные продукты. Но, помимо них, россияне пользуются картами МИР, JCB, UnionPay. По сравнению с этими продуктами, у Visa и MasterCard есть достоинства и недостатки.

Плюсы Минусы
карты Visa и MasterCard действуют более чем в 200 государствах, их главный конкурент UnionPay – в 150 странах, а JCB – примерно в 190 рассчитываться посредством Visa и MasterCard невозможно на Крымском полуострове из-за санкционных ограничений
валюта Visa и MasterCard – евро и доллар, для которых применяется неограниченная биржевая торговля, а их конкуренты ведут расчет в юанях и йенах, жестко контролируемых банками стран законодательно пластиковые продукты международного уровня недопустимо использовать для получения бюджетных выплат

приложить карту

Различия между картами разного уровня

Между платежными продуктами разница определяется не только возможностями конвертации и бонусными нюансами, но и выбранной пользователем категорией. Например, у карты «Молодежная» от «Сбербанка» возможности будут значительно отличаться от тех, что предлагаются держателям категории «Голд».

Электронные карточки

Карте Visa Electron соответствует MasterCard Electronic. Основное сходство между продуктами – невысокая и даже нулевая для определенных категорий пользователей стоимость выдачи и обслуживания. Оба вида карт нельзя использовать за границей. Хотя многие обслуживающие банки допускают транзакции за пределами страны, но зарубежные терминалы и иные транзакционные операторы осуществляют операции лишь при наличии имени пользователя на пластиковой поверхности. А на электронных картах этой информации нет.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
Разница между картами в том, что некоторые российские банки выдают Visa с возможностью расчетов в онлайн-режиме. А вот электронными продуктами MasterCard пользоваться в интернет-магазинах нельзя.

Еще одно отличие Виза от МастерКард в том, что при расчете картой первого вида процедура ввода ПИН-кода не всегда нужна. Но все зависит от терминала и политики конкретного торгового объекта.

Classic и Standard

Карта Visa Classic так же популярна, как MasterCard Standard. При невысоких расходах на обслуживание они обладают широким перечнем функциональных возможностей. Между платежными продуктами этого уровня нет кардинальных различий. И «Виза Классик», и «МастерКард Стандарт» предназначены для снятия денег в банкомате, оплаты покупок офлайн и онлайн. Они бывают дополнены чипом и элементом для осуществления бесконтактных платежей.

Премиальные карты

Зато продукты высшего уровня существенно отличаются друг от друга. Оба вида премиальных карт позволяют пользоваться определенными дополнительными услугами. Помимо этого, владелец золотого или платинового счета получает определенные привилегии.

ручка у пластика

Условия по привилегиям, предоставляемые пользователю Visa, гораздо существенней. Это коммуникация с банком по особой телефонной или интернет-линии, экспресс-выдача наличных при потере пластиковой карточки, оказание медицинских и адвокатских услуг при нахождении за границей.

А вот владелец MasterCard получает лишь возможность оперативно разобраться с проблемой при потере карты. Остальные привилегии не являются автоматически включенными. То есть лишь предоставляющий услугу банк решает, нужно ли наделять клиента VIP-привилегиями, либо пользователь оказывается в невыгодном положении, оплачивая без особой пользы для себя золотую или пластиковую карточку.

Какая карта лучше?

Финансисты советуют держать сразу две карты от разных платежных систем. Причем ради экономии на создание и обслуживание рекомендуется вторую карту оформить как дополнение к первой. Тогда стоимость второй карточки будет значительно ниже.

Пользование сразу 2-мя банковскими картами – страховка от проблем, связанных с функционированием или отсутствием нужных опций у одного из продуктов. Вряд ли случится так, что обе карточки перестанут функционировать.

снять деньги

Если рублевый счет предполагается часто использовать для расчета за границей или при покупках онлайн, то стоит выбрать для оформления банк с наименьшей конвертационной комиссией.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
Оформляя валютный счет, берите Visa для долларов, MasterCard для евро. Выезжая за границу, возьмите с собой некоторую наличную сумму в долларах. Пусть это звучит нелепо, но нередко в развитых странах и туристических населенных пунктах с высоким уровнем обслуживания у приезжих возникают проблемы с терминалами и банкоматами.

Премиальный вид карты резонно заказывать, если ее преимущества действительно важны. Убедитесь, что обслуживающий банк не на словах, а на деле предоставит владельцу VIP-карточки заявленный сервисный уровень. То есть банк при составлении договора должен указать все предусмотренные привилегии.

стол для карты

При выборе карты учитывайте важность бонусов. Если вы что-то часто приобретаете, регулярно пользуетесь какой-то услугой, то выбирайте ту карточку, которая обеспечит вам выгоду пользования этой услугой. Обнаружив солидную бонусную программу, не спешите заказывать карту. Внимательно прочитайте договор. Зачастую бывает, что бонусное предложение действует всего несколько суток, и тогда заказанный пластик окажется невыгодным.

Выбирайте Visa, если будете часто перечислять деньги с одной карточки на другую. Эта система осуществляет перевод почти моментально. А вот MasterCard может тормозить. Причем, в зависимости от финансового учреждения, ожидание денежного перевода растягивается на сутки и даже почти на неделю.

правильный выбор

Итоговая таблица

Чтобы вам было проще определиться с выбором платежной компании, приводим в завершение сравнительную таблицу.

Параметры Visa MasterCard
конвертация изначальная база – доллар изначальная база – доллар и евро
выгодное использование в США, Канаде, Южной Америке, Австралии, странах Азии и Полинезии

 

в Западной Европе, странах Скандинавии и Прибалтики, в африканских государствах

 

бонусы + +
возможность бесконтактной оплаты + +
премиальный сервис лучше хуже
бесконтактная оплата PayWave PayPass
денежные переводы мгновенные иногда тормозят

Visa не хуже и не лучше MasterCard, обе системы в России практически аналогичны по функциональности. Разница ощутима лишь при путешествии за границу, особенно если предстоят существенные траты, а также при использовании бонусов и привилегий.

Карнаух Екатерина Владимировна

Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"

Оцените автора
Pohozhie
Добавить комментарий