В чем отличия накопительного счета в банке и вклада ВТБ, разница

Среди банковских продуктов все большую популярность у вкладчиков приобретают накопительные счета. Банки, желая привлечь свободные средства физических и юридических лиц, предлагают условия размещения и пользования счетами более выгодные, чем базовые ставки. В чем заключается выгода для вкладчика, и в чем, к примеру, отличие депозитного накопительного счета от депозитного вклада ВТБ?

Что такое накопительный счет и вклад ВТБ

Один из видов депозитного вклада до востребования – накопительный/сберегательный счет. Открывается он на неопределенный период времени, при этом в любой момент, при желании, его можно закрыть, пополнить, снять часть суммы, на остаток получить начисленные проценты.

Депозитный вклад – это счет, открываемый для получения дохода за счет начисленных банком процентов. На него перечисляется фиксированная сумма, которая остается в распоряжении банка определенное по договору время. Опираясь на общую нормативную базу, каждый банк разрабатывает свои банковские продукты, стараясь сделать их более привлекательными, чем у других кредитно-финансовых учреждений.

Для клиентов банков нет риска при выборе депозита. ЦБ обязал банки страховать вклады до 1,4 млн. руб. В случае банкротства финансового учреждения клиент получит свои накопления в этом размере, независимо от формы депозитного вклада. Для сравнения выгодности того или другого вида доходности можно рассмотреть накопительный счет и вклад ВТБ.

банк россии

Основные различия

Накопительный и срочный вклад отличаются условиями договора клиента с банком, так как относятся к разным видам банковских продуктов:

  1. Процентная ставка. По вкладу она остается неизменной до конца действия договора с банком. Сберегательный открыт, как текущий, поэтому банк может без предуведомления и согласия вкладчика изменить процент начислений.
  2. Пополнение. По вкладу – невозможно, по накопительному – без ограничений по срокам и суммам.
  3. Депозитный вклад нельзя закрыть раньше срока, указанного в договоре. Деньги с накопительного можно снимать в любое время.
  4. Процент по текущему счету начисляется независимо от размера остатка, что дает возможность получать доход и на небольших вложениях.
  5. Действие договора по депозиту прекращается, когда снимаются все накопления, на сберегательном может быть остаток, равный 0.

Накопительный счет оформляется в рублях, депозитный вклад можно оформить в рублях, долларах, евро. Количество накопительных вкладов зависит от количества дебетовых карт, с которых будет производиться перечисление. По каждой валюте можно открыть по 12 срочных депозитных счетов.

открытие счета

Правила оформления

Накопительный счет удобнее оформить одновременно с дебетовой банковской картой. Это позволяет остатки с дебетовой карты перечислять на сберегательную, создавая тем самым финансовый резерв на текущие непредвиденные расходы. Другим положительным моментом является возможность защитить свои финансы от мошенников.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
Если открытие накопительного счета не входит в пакет банковских услуг при оформлении дебетовой карты, то для его оформления существует два варианта: в офисе банка (необходим паспорт) или через личный кабинет интернет-банка, или мобильное приложение.

Разница в оформлении вклада заключается в том, что его можно оформить, только подписав договор на размещение срочного депозитного вклада, при предъявлении паспорта.

В соглашении банка с клиентом указаны:

  • предмет договора;
  • условия размещения депозита;
  • порядок начисления и выплаты процентов;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон;
  • срок действия;
  • прочие условия;
  • адреса и реквизиты;
  • подписи сторон.

Условия действия сберегательного счета зафиксированы в онлайн-формате.

сайт банка

Ставка

ВТБ предлагает открыть бессрочный сберегательный вклад «Копилка», на котором можно аккумулировать сумму без ограничения. На ежедневный остаток начисляется 7 %.

Вкладчикам ВТБ финансово-кредитная организация предлагает несколько вариантов размещения средств на депозитных вкладах, например, «История успеха». Максимальная доходность по вкладу – 6 %. На срок 18 месяцев размер вклада не может быть менее 30 тыс. руб. и более 1 млн. руб., ставка – от 4,83 до 5 %.

открытие счета

Способы пополнения счета

ВТБ предлагает своим клиентам автопополнение сберегательного счета. Преимущества автоматического пополнения банковского счета – это накопление денежных средств без лишних усилий. Пополнение счета происходит автоматически, так как «Копилка» привязана к зарплатной, пенсионной или другой банковской карте, на которую поступают регулярные платежи (например, за аренду помещения).

При этом клиент ВТБ может выбрать один из 2-х способов отчислений с дебетовой карты на сберегательный счет: в виде ежемесячного процента или фиксированной суммы. Подключить услугу можно, обратившись в офис банка или через онлайн-банк.

Такой способ пополнения текущего депозита применяется не везде. Например, вкладчики «Тинькофф»-банка могут выполнить транзакцию:

  • через онлайн-банк;
  • мобильное приложение;
  • банкомат.

банк и карты

В первом и втором случае платежи осуществляются с дебетовой карты банка, с дебетовых карт банков-партнеров, а также банковским переводом по реквизитам накопительного счета. Настроить автоперечисление можно через личный кабинет на tinkoff.ru. Через мобильное приложение осуществляются одноразовые отчисления.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
Срок зачисления платежа с дебетовых карт через онлайн-банк и мобильное приложение – несколько секунд, если это перечисления с карт банка. При переводе с дебетовых карт других банков процедура может занять сутки, при этом возможно снятие комиссионных процентов банками-отправителями. Поступление средств по банковскому переводу на реквизиты сберегательного счета занимает 24 часа, если это сторонние банки.

Через банкомат наличные средства мгновенно поступают на накопительный счет. Если это банкоматы партнерских банков, то перечисление занимает один рабочий день с взиманием комиссии. Размер комиссии зависит от суммы перевода: 2 % от суммы более 150 тыс. руб. (списание с дебетовой карты), в «Евросети» и «Связном» комиссия взимается – 59 руб. при платеже до 150 тыс. руб. и 2 % – свыше 150 тыс. руб.

считать банки

В «Газпромбанке» бесплатно перевести деньги на накопительный вклад можно 4 способами:

  1. С номера дебетовой карты на сберегательную без комиссии. Если дебетовая карта открыта в стороннем банке, то может взиматься комиссионный сбор.
  2. Через систему быстрых платежей – по номеру телефона.
  3. Наличными через банкомат или терминал.
  4. Банковским переводом со счета в другом банке.

Способы перечислений играют важную роль при выборе банка, так как от этого зависит удобство для клиента.

класть монеты

Снятие средств

Деньги с накопительного депозита можно перечислить в любое время, на любую сумму без потери начисленных процентов. Чтобы изъять денежные средства со сберегательного вклада, надо перевести их через личный кабинет или мобильное приложение на карточный счет, указав или «пополнить» – «с моего счета», или через опцию «платежи» – «переводы» – «между счетами». После зачисления на карточный счет их можно обналичить в банкомате в пределах лимита карты. Оплату услуг можно произвести с накопительной карты без потери процентов.

Депозитный вклад по окончании срока договора закрывается автоматически, денежные средства перечисляются на банковскую дебетовую карту. Досрочное изъятие денег возможно только при условии прописания в договоре. При этом процентная ставка существенно снижается. Получение наличными ограничивается лимитом их выдачи. Например, в отделениях «Сбербанка» лимит выплат наличных денежных средств установлен в 40-50 тыс. руб. для небольших поселений и в 150 тыс. руб. для крупных городов.

Цели

Депозитный вклад и накопительный счет в банке имеют одну цель – получение дополнительного дохода от своих денежных накоплений.

Дополнительный заработок с накопительного счета и вклада ВТБ

«ВТБ Онлайн» предлагает владельцам дебетовых карт, в том числе накопительной, применять опцию «Cashback». Для этого необходимо оформить мультикарту ВТБ. Бонусные рубли начисляются за любые покупки, оплату на АЗС и парковках. Процентная ставка зависит от суммы и вида трат. В категории «Авто» она варьируется от 4 % – 2 % – 1 % при ежемесячной оплате соответственно 75 тыс. руб. – до 15 тыс. руб. – до 5 тыс. руб. По покупкам, при тех же тратах ставка составляет – 1 % – 1 % – 0,5 %. Начисление % производится по наибольшему виду оплаты.

Вкладчикам ВТБ финансово-кредитная организация предлагает несколько вариантов размещения средств на депозите, например, «История успеха». Максимальная доходность по вкладу – 6 %. На срок 18 месяцев он не может быть менее 30 тыс. руб. и более 1 млн. руб., ставка – от 4,83 до 5 %. Повышение доходности, то есть начисление бонусной ставки, возможно, если клиент ежемесячно оплачивает по другим картам ВТБ услуги и товары на сумму не менее 10 тыс. руб.

проценты по счету

При этом необходимо иметь мультикарту, подключенную к опции «Сбережения». По условиям банка, при ежемесячных оплатах через мультикарту в сумме не менее 10 тыс. руб., клиенту будет начислен дополнительный доход из расчета 1 % годовых. Надбавка по опции «Сбережения» начисляется по всем вкладам на сумму, не превышающую 1,5 млн. руб. и выплачивается на мастер-карту до 15 числа следующего месяца.

Мнение эксперта
Карнаух Екатерина Владимировна
Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность "Экономика предприятия"
В период действия договора начисленные проценты могут перечисляться на дебетовую карту ежемесячно или накапливаться на вкладе с дальнейшей капитализацией. По окончании вклада средства переводятся на дебетовую карту без возможности автоматического продления.

Плюсы и минусы

Преимущества накопительного счета ВТБ перед срочным депозитом:

  • снятие и пополнение в любое время;
  • ежедневное или ежемесячное начисление процентов на остаток суммы;
  • размер процентной ставки – от 4 до 6;
  • увеличение доходности за счет опции «Кэшбэк»;
  • бессрочность;
  • оформление онлайн.

Преимущества срочного депозита – открытие счета не только в рублях, но и в долларах, и евро. Его доходность можно повысить за счет опции «Сбережение».

Что лучше?

Выгода от депозитного вклада (текущего или фиксированного) зависит от его величины. При небольших перечислениях на дебетовые карты накопительный депозит позволяет аккумулировать средства для погашения срочных платежей, в том числе кредита.

Значительные суммы (свыше 1 млн. руб.) удобнее хранить на срочном депозите.

Краткая сравнительная таблица

Подведем итоги в таблице:

Характеристики Накопительный Срочный депозит
Длительность действия бессрочный согласно договора
Оформление онлайн официально
Пополнение многоразовое исключено
Валюта рубли рубли, доллары, евро
Доп. доход опция «Кэшбэк» опция «Сбережения»
% ставка 4-6 7

Малиновская Дарья
Оцените автора
Pohozhie
Добавить комментарий